クラウドクレジット|メキシコファンドへの投資をおすすめしない3つの理由

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私も投資中のクラウドクレジットで、メキシコを対象国とした「女性起業家支援ファンド」の第1号が募集中です。

利回りは7.3%なのでクラウドクレジットにしては高利回りとは言えませんが、銀行預金に比べれば魅力あるように映る人もいるかもしれません。

一方で私の正直な意見は、メキシコファンドへの投資はおすすめしません

今回は私がおすすめできない理由を解説します。

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クラウドクレジットのメキシコファンドとは?

メキシコファンドとは、メキシコで中小企業や個人向けの貸付を行う金融機関に対してレンディングを行うためのファンドです。

特に本ファンドが重視するのは、以下の点です。

  • 女性の経済的地位向上を目指して女性起業家への貸付
  • 不良債権比率の低減
  • マイクロファイナンス格付機関から高い評価を受けた事業者

働く女性の支援と、貸付の安全性に配慮したファンドと言えるでしょう。

ファンドの基本データ

ファンドの基本データは以下の通りです。

  • 当初販売金額   :1,000万円
  • 期待利回り※   :7.3% (投資倍率 1.157倍)
  • 分配予定日    :2020年7月上旬(満期一括返済)
  • 販売手数料    :0円
  • 最低投資金額   :10,000円 (追加単位: 10,000 円 )
  • 通貨       :メキシコペソ建て

※期待利回りは運用手数料差し引き後の数字


ソーシャルレンディングCrowdcredit

ファンドの利回りとリスクは?

本メキシコファンドの利回りは7.3%ということで、10%超えのファンドも珍しくないクラウドクレジットの中では、やや低い利回りのように感じます。

一方で投資家が警戒すべき主なリスクは以下の点があげられます。

  • メキシコペソの為替リスク
  • 貸付金の返済が滞るリスク
  • カントリーリスク

メキシコファンドをおすすめしない3つの理由

人によってはこのメキシコファンドを魅力的に感じるかもしれません。

魅力とは利回りの高さ、分散投資の観点、女性支援というメッセージ性、様々な点が考えられます。

しかし私のように結果を重視する投資家ならば、このファンドをおすすめしません

おすすめしない理由1 返済実績がない

クラウドクレジットのメキシコファンドは新しい商品であり、返済実績がありません。

クラウドクレジットではカメルーンファンドなどそれなりの数のファンドで返済遅延が発生しており、元本割れも懸念されています。

新商品が出た時は、ある程度の返済実績が積みあがるまでは様子見しないと私は不安です。

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おすすめしない理由2 メキシコペソが下落中

(引用:楽天証券のテクニカルチャートより https://www.trkd-asia.com/rakutensecj/popupchart.jsp?sym=MXNJPY=X&ricType=3)

上図は直近3年のメキシコペソ/円の為替変動です。

明らかにチャートが下落しており、メキシコペソ安、円高の傾向が出ています。

このトレンドが続くようであれば、メキシコペソ建ての本ファンドは為替差損が生じる可能性があります。

もしファンド運用がうまくいって7.3%の利回り付きで返済されたとしても、運用期間中にメキシコペソが10%ほど下落してしまったら、トータルで損失が出てしまいます。

メキシコペソ建てがゆえに為替差損の起きるリスクには本当に注意が必要です。

おすすめしない理由3 FXで投資した方がお得

3つ目の理由を語ると、そもそもこのファンドに投資することが非合理的に私は感じます。

下表の通りいくつかの要素で比較分析すると、実はFXでメキシコペソに投資した方がお得であることが分かります。

比較軸
クラウドクレジット
メキシコファンド
FXメキシコペソ
期待利回り
7.3%
7.5%
(ペソと円の金利差益)
為替リスク
あり
あり
ファンドの運用リスク
あり
なし

上表の通り、FXでメキシコペソ通貨に投資する方が期待利回りが高く、女性支援ファンドの貸付金が返済されないような運用リスクもありません

FXの方が期待利回りが高くて運用リスクが低いのであれば、FXへ投資した方が良いのでは?というのが私の見解です。

「FXにはレバレッジリスクがあるじゃないか!」という反論も出そうですが、レバレッジをかけずにFX投資することもできます。

こうやって事実を並べて分析すると、今回のメキシコファンドに投資するメリットが私は感じられないのです。

最後に1つ誤解の無いように言っておきますが、今回はメキシコファンドのみ魅力を感じないと意見しただけで、クラウドクレジット自体には私も魅力を感じて投資してます。

これからもクラウドクレジットには高利回りで素敵な海外ファンドを提供してくれることを期待してます!

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メキシコペソに投資する方法は?

最後にメキシコペソ投資を始める方法を簡単にご紹介します。

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以上、本日はここまで。

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