THEO|ロボアドバイザーの運用実績をブログで公開(最新版)

お金のデザイン

(2019年3月27日時点の運用実績データに更新しました)

 

ロボアドバイザー:THEOの運用実績をブログで公開します。

 

THEOは人工知能が自動で海外上場投信(ETF)を売買してくれるロボアドバイザーであり、日本のロボアドバイザー黎明期からサービスを提供しています。

私は2016年2月ごろに始め、それから2017年・2018年と順調に収益を伸ばしてきました。

 

最新の運用実績はどうなったのか?詳しく解説します。

 

【THEO以外の運用実績に関する参考記事】

運用実績の公開 (THEOを含む資産運用商品全般)

 

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ロボアドバイザーとは?

ロボ・アドバイザーとは、AI(人工知能)技術を活用した投資商品です。

 

従来の投資は自分の判断、もしくは銀行・証券会社などの専門家のアドバイスに基づき投資商品を選ぶものでした。

 

しかしロボアドバイザーは投資家の嗜好を確認したうえで、おすすめの投資商品を紹介してくれたり、ポートフォリオを自動運用してくれたりする画期的なサービスです。

 

一般的には投資信託やETFを投資対象としています。

 

2種類のロボアドバイザー

大きく分けて2種類のロボアドバイザーがあることを投資家は理解する必要があります。

  1. アドバイス型
  2. 一任運用型

 

「1.アドバイス型」のロボアドバイザーとは、おすすめの投資商品やポートフォリオを提案はしてくれますが、投資行為は自分で行います。

 

「2.一任運用型」のロボアドバイザーとは、おすすめしてくれるだけでなく、ポートフォリオの構築や、運用中の売買も含めてお任せできるサービスです。

 

THEOは後者の「一任運用型」にあたり、お任せ資産運用を実現してくれる投資商品です。

 

THEOを運営する「お金のデザイン社」は資産運用をAIにお任せしてもらうことで、

投資は、ロボが。

人生は、あなたが。

を実現させることを目指しています。

 

実際にユーザーの感想を聞くと、「資産運用を考える時間を節約できて、自分のやりたいことに集中できる」といった声が聞かれるようです。

THEO User's Voice (Short ver.)

 

THEOの運用実績

マイページにログインすると、まずトップ画面で評価額を確認できます。

 

THEOはドル建ての海外ETFで資産運用を行うのですが、ご親切にも日本円とドルの両通貨ベースで評価額を表示することが可能です。

 

まずは日本円ベースのTHEO運用実績を見てみましょう。

 

日本円換算の評価

(上図は2019年3月28日時点)

 

まずはJPY(日本円)換算の評価額についてです。

上図のような推移グラフで評価額を確認できます。

 

私の投資元本は100,000円で評価額の推移は下表の通りです。

 

2017年は順調に収益金額を伸ばせていることが分かりますが、2018年に入ると米国を中心とした世界的な株価暴落の影響を受けて、THEOの含み益も大きく減ってしまいました。

月度評価額 評価損益額
2018年1月122,53522,535
2月114,24214,242
3月115,20715,207
4月115,53715,537
5月119,11519,115
6月118,11518,115
7月120,89220,892
8月117,524
17,524
9月118,20618,206
10月114,83814,838
11月115,41815,418
12月107,2837,283
2019年1月112,96212,962
2月117,32717,327
3月118,13518,135

 

<THEO 直近の収益率推移グラフ ※2016年7月を「1」とした場合>

 

上の収益率推移のグラフには載っていませんが、2017年は滑らかで上下動を繰り替えすようなグラフでした。

 

「滑らか」ということは評価額の上下動が小さく、すなわちリスクが小さいと言うことができるため、2017年末まではTHEOの運用思想と合致した良い結果が出ていました。

 

しかし、2018年2月の世界的な株価暴落はTHEOも大きな悪影響を受け急落したものの、3月以降に持ち直した格好です。

 

2018年もゆるやかに右肩上がりで推移してましたが、12月に起きた世界同時株安の影響を受けて、THEOも大きく下落しました。

 

その後持ち直し、2019年に入ると2018年12月の不調が嘘のようにTHEOの評価額もリカバーされました。

 

2016年7月を「1」とすると、最新の円換算の利回りは約17%です。

 

米ドル換算の評価

(上図は2019年3月27日時点)

 

つづいてUSD(米ドル)換算の評価額です。

 

THEOは米ドルで資産運用を行うため、例え日本円換算でマイナス評価が出ても、その要因が為替(円高)にある場合は、米ドル換算でプラス評価になることもあります。

 

こちらも2017年は順調にプラス収益を伸ばし続けてきましたが、2018年2月に大きく含み益を減らしてしまいました。

 

直近の米ドル換算の評価額推移は、下表の通りです。

月度評価額
(米ドル)
評価損益額
(米ドル)
2017年10月1,058128
11月1,056126
12月1,071141
2018年1月1,101209
2月1,067175
3月1,083191
4月1,079187
5月1,075183
6月1,076184
7月1,071179
8月1,061169
9月1,056164
10月1,013121
11月1,023131
12月97179
2019年1月1,030138
2月1,059167
3月1067175

 

大きな下落相場も経験しながらも、THEOの運用実績がプラスで推移していて何よりです!

 

THEO

公式HP:ロボアドバイザーTHEO

 

THEOの資産運用の詳細

ここからは運用状況の詳細を確認していきましょう。

 

マイページ上部のメニューボタンから「運用状況」→「ポートフォリオ」をクリックすると詳細情報の画面に移ります。

 

下図の「収益率」・「保有銘柄」・「資産運用方針」の3つのタブメニューから、まずは「資産運用方針」を見てみましょう。

 

資産運用方針

 

「資産運用方針」とはTHEOと投資家のQAの結果で自動作成されるポートフォリオの基準で、「グロース」・「インカム」・「インフレヘッジ」の3分類で配分率を定めたものです。

 

私は上図の通りグロースが51%ということで、リスク選好型の投資家と判断されました。

 

資産運用方針はTHEOからいったん自動で作成されるものの、投資家が自ら手動で変更することも可能です。

 

投資家の中にはグロース:100%と極端な設定にしている人もいるようで、ここ最近の株高の影響を受けて、パフォーマンスもすごく高いようです(笑)

 

THEOに投資する人のいろんなパターンについて知りたい人にとって、参考になるWebページがあります。

【THEO1周年記念 わたしの資産運用公開】

URL:https://theo.blue/shisan-kokai

 

実は、このサイト内に登場する投資家はTHEOの運営会社:お金のデザインの社員さん。

自分のふところ事情をさらけ出してでもTHEOをプロモーションする社員の情熱に頭が下がります。

 

私がTHEOに訪問した時に対応してくださった広報の方や、プロダクトマネージャーの方もさらけ出してますな~(笑)

 

余談が過ぎてすみません、THEO運用実績の公開に話を戻したいと思います。

 

保有銘柄

保有銘柄」タブを開くと、自分が保有する海外ETFが一覧表示されます。

 

わたしが保有中の海外ETF銘柄(2019年3月27日時点)は以下の通りです。

 

グロース 低成長リスク対策

略称連動指標時価評価額/損益
 EWJ日本株12,149306
 FEZユーロ圏の大型株12,058144
 SPYV米国の割安株9,970206
 EPIインドの株5,757+42
 EPP日本を除くアジア太平洋地域の先進国の大型・中型株5,028+52
 EWWメキシコ株4,866133
 SPYG米国の成長株4,098+125
 EWGドイツの大型・中型株2,976+25

 

インカム 低金利リスク対策

略称連動指標時価評価額/損益
 SPAB米ドル建ての投資適格債15,770+26
 VMBS米国政府機関が発行・保証した投資適格のモーゲージ・パススルー証券(住宅ローン担保証券)11,58174
 SJNK米ドル建ての残存期間0-5年のハイイールド社債6,003+90
 SPTL残存期間10年超の米国債3,980+95
 EMLC現地通貨建ての新興国債券3,74725

 

インフレヘッジ インフレリスク対策

略称連動指標時価評価額/損益
 VTIP米国の1-5年の物価連動国債5,387+54
 IAU金(現物)4,185+173
 XLRE米国のリート・不動産株3,988+247
 DBCコモディティの先物3,547+323

 

有名な銘柄からマイナーな銘柄まで、よくもまあ素敵に分散投資してくれます。

 

一般人がこのポートフォリオを組むのは至難なはずで、まさにロボアドバイザーの魅力ですね。

 

ここからは「収益率」を見てみます。

 

世界的な株高の影響もあって、株式等のリスク資産で構成される「グロース」の伸び率が非常に高いですね。

 

収益率(2019年3月27日時点)

世界的な株高の影響もあって、株式等のリスク資産で構成される「グロース」の伸び率が非常に高いですね。

 

これまでマイナス実績になりがちだったインカムも、2019年3月時点ではプラスになっています。

 

グロース 低成長リスク対策 +44.01%

 

インカム 低金利リスク対策 +3.36%

 

 

インフレリスク対策 +15.42%

 

 

収益率(2018年11月19日時点)

 

グロース 低成長リスク対策 +41.45%

 

インカム 低金利リスク対策 -0.32%

 

 

インフレリスク対策 +10.62%

 

以上で、運用実績の報告でした。

 

ロボアドバイザーTHEOでの投資に興味を持った人は、まずは専用口座が必要となりますので、以下の公式HPのリンクから口座開設を行いましょう。

 

THEO

公式HP:ロボアドバイザーTHEO

 

THEOは手数料が高い?

ときおりTHEOは手数料が高いといった噂を聞くので、検証してみました。

下表は代表的なロボアドバイザーの手数料と主要項目を比較したデータです。

マネックス
アドバイザー
THEOWealthNavi楽ラップ
ロボアドタイプアドバイス型一任運用型一任運用型一任運用型
最低
投資額
5万円1万円30万円10万円
運用
コスト
年0.487%年1%年1%年0.88%~1.28%
自動積立機能
自動リバランス×
(手動で行う)

(毎月)

(半年ごと)

(3ヶ月ごと)
運用プラン変更
(年12回まで)
運用商品国内ETF
7種類
海外ETF
約40種類
海外ETF
約7種類
インデックス投信
約15種類
資産売却必要日数最短で即日7営業日4営業日10営業日

手数料にあたる運用コストはマネックスアドバイザーが飛びぬけて安いものの、他3つの代表的なロボアドバイザーは、ほぼ同じ手数料水準です。

 

THEOの手数料が高いわけではないようです。

 

THEOのこだわり

THEOはAIを活用したロボアドバイザーということで無機質なイメージを持ちがちですが、その裏では熱い情熱をもった社員さんが、日々、試行錯誤を繰り返してます。

 

そういったTHEOへのこだわりを「お金のデザイン社」の社員が語っている素晴らしいムービーがあるので、ぜひ見てほしいです。

THEO 紹介動画

 

Goodデザイン賞2017を受賞

2017年度のGood Design Awardで、THEOは見事に入賞したことで、業界内・外の評判はうなぎのぼりに急上昇してます。

 

授賞理由ですが、資産運用が一般の人には分かりにくく始め辛いハードルがあるものを、THEOは誰でも簡単に始められるように複雑性の排除と、デザインの明快さを保つ工夫がなされている点が評価されたようです。

 

1万円から始めることができて、費用は預け入れ資産に対して年間1%で、あとは全てTHEOにお任せということならば、投資初心者でも気軽に始められる気がしますよね。

審査員のコメント

資産運用というわかりづらい概念を、デザインでシンプルに再構成している。

ロボアドバイザーという分野自体は新しくないものの、先行事例と比べても質問項目などを削ぎ落とし、明快さを保つ工夫を随所に入れている。

内部のインフォグラフィックやチャートなども、機能面と美的な側面のバランスがうまくとれている。フィンテックのモデルケースとして高く評価した。

THEOに関わるスタッフのみなさま、グッドデザイン賞の受賞おめでとうございます!

 

先日、セミナーに参加した際にTHEOを運営する「お金のデザイン」社の北澤COOが、盛んに「顧客に寄り添う」や「顧客目線で」と熱く語っていました。

 

まさにその思いがGood Design賞という結果につながったのでしょうね。

 

THEOセミナーの詳細を知りたい人はこちら↓↓

THEO|セミナーでロボアドバイザーTHEOの裏話を聞いてきました!
11月9日にロボアドバイザー:THEOのセミナーに参加し、社員さんから直々にTHEOのことを詳しく聞いてきました。 THEOの良さとは、 ”徹底的にユーザー目線に立ったロボアドバイザーである” という点が、よく理解...

 

THEOと確定申告

いろんな金融商品に投資する人なら、確定申告のことが気になりますよね。

 

ある条件を満たしたTHEOの投資家は確定申告が必要ですが、対象者の条件は何か?また不要な人はどんな人か?

 

過去にTHEOと確定申告を詳しくまとめた記事があるので、ご活用ください!

THEOと税金|ロボアドバイザー:THEOに確定申告は必要か?
3月15日に確定申告の締め切り日を迎えましたが、対象者のみなさまは確定申告を済ませましたか? わたしも先日投稿したのように、確定申告を国税庁のサイトで作成し、印刷したものを税務署に郵送して済ませました。 その際に悩んだの...

 

THEOの積立て機能

自動積立投資といえばインデックス投資信託が有名ですが、THEOではロボアド積立てを行うことが可能です。

 

毎月、あるいは自由に選択した月に指定の金融機関からTHEOへ投資することが可能です。

 

「投資信託は選ぶのが面倒だから、とりあえず定期預金」という人が、資産運用をするのにちょうどよい機能だと思います。

 

関連記事 ▶ THEO|自動積立ての設定方法をご紹介

 

また積立て投資を行うことで、THEO(テオ)の手数料が最大35%オフになるTHEO Color Palette制度があります。

 

せっかく資産運用するなら手数料は安いにこしたことは無いので、積立て投資するならTHEO Color Palette制度も活用することをおすすめします。

 

関連記事 ▶ THEO|手数料を最大35%値下げするColor Palette制度スタート!分かり辛いので代わりに解説します!

 


以上、本日はここまで。

それでは!

 

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