maneo|利回り約7%!口コミで評判のソーシャルレンディングの運用実績を公開(最新版)

ソーシャルレンディング

※2019年6月14日時点に運用実績データを更新しました。

口コミで評判の良いソーシャルレンディング:maneoの運用実績の報告を行います。

 

わたしは2015年10月からmaneoを始めて以降、多くのファンドで満期を迎えて再投資を繰り返しており、約7%の利回り(税引き前)で安定運用できていました。

 

しかし2018年10月に事態は一変し、多数のファンドで返済遅延が発生したことで、私も元本割れリスクが高まるなどピンチを迎えています。(2019年6月も延滞は継続中

 

この投稿ではmaneoの評判と私の運用実績をまとめ、投資を検討中の人にとって参考になる情報をしたいと思います。

 

【maneoの元本償還に関する参考記事】

maneo|初めて投資元本が返ってきた!ソーシャルレンディングmaneo体験談

 

【maneoの過去の運用実績に関する参考記事】

maneo|利回り5%以上!maneoの運用実績をブログで公開(2017年5月)

 

※なおmaneoはファミリーの不正疑惑やmaneo本体ファンドの返済遅延といった問題ばかり起きているので、私は完全撤退することを決めました。

今後はソーシャルレンディング事業者を絞ります!(詳細は以下の記事を参照のこと)

 

関連記事 ▶ ソーシャルレンディング比較|遅延・元本損失・業務停止など問題まとめ、今おすすめの業者はどこ?

 

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maneoの運用実績サマリー

(上図は2019年6月14日時点)

マイページメニューの中から、右から3番目の運用実績タブを押すとサマリーが確認できます。

 

収益分配額:86,637円は税引き前の累積分配金を指します。

 

元本返済がいよいよ170万円を突破しました!

 

そして△元本損失額は堂々の0!です。

 

 =>公式HP:maneo

 

maneoとは?

maneoは個人投資家が企業や個人へ融資を可能にするソーシャルレンディング提供事業者です。

 

以前は企業へのお金の貸付といえば金融機関の独擅場でしたが、ソーシャルレンディング事業者の登場により、個人が企業へ貸付できるようになりました。

 

ソーシャルレンディング事業者の数もかなり多くなってきましたが、maneoは業界の老舗で且つ案件実績NO1の事業者であるため、言わばソーシャルレンディング業界の顔とも言える存在です。

 

maneoの評判は?

評判を調べると、事実に沿った悪い話は見当たらず、良い評判が目立ちます。

 

良い評判① 業界No1の実績

maneoは名実ともにソーシャルレンディング業界NO1の実績を誇ります。

 

2015年に矢野総合研究所が実施した調査によると、融資額におけるシェアは60%強にものぼり、市場の50%以上がmaneoファンドであることが分かります。

 

良い評判② デフォルト(貸倒れ)が0件

これまでmaneoファンドのデフォルト(貸倒れ)は0件です。※1

 

業界シェアNo1であればファンド件数も多いため多少のデフォルトは許容する必要があるのでしょうが、融資先のデフォルトで投資家が損失を被ったことは一度もありません

 

案件数から考えると奇跡的なことなので、きっと融資審査がしっかりしているのでしょう。

 

良い評判③ 多くの企業から出資を受けている

業界内・外から高い評価を得た結果、GMOやSMBCを始め様々な有力企業・ベンチャーキャピタルから出資を受けています。

 

<maneoに出資する企業一覧>


(引用:※2

 

あえて悪い評判を取り上げるなら・・・

良い評判が多い中であえて悪い評判を取り上げるなら、以下のような声が聞こえてきます。

  • 以前よりも案件利回りが低い
  • 以前よりも案件の貸付け期間が長い

 

1点目は、最近の案件利回りが5%~7%が主流なので、かつて10%近い案件もたびたび見かけたのと比べれば確かに下落しているかもしれません。

 

2点目は、貸付け期間が1年を大幅に超えて2~3年の案件もザラに見られるので、安全性や流動性の面で懸念を持つ人もいるのでしょう。

 

しかし、いずれの批判も安全な運用が行われて分配金と元本が支払われれば良いわけで、現状、maneoに問題があるとは到底言えないでしょう。

 

わたしも業界シェアNO1である点、過去に事故案件がほとんどない点を評価して、ソーシャルレンディングの中で最も多くの金額を投資してます。

 

上記2点の悪い評判に加えて、2018年からは返済スケジュールが遅れる案件もチラホラ見えてきました。

 

私も返済期間を超えたのに元本が戻ってこないファンドがいくつかありますので、のちほど詳しく説明します。

 

2018年からは一転、maneoの悪い評判が広がる

2018年から数多くのファンドで元本返済の延滞が行われており、投資家にお金が戻らない事態が続発しています。

 

 

 

 

Twitter / ?

 

ここまで悪い評判が広がると、このままmaneoで投資を継続するか筆者も悩んでます。

 

以上、maneoの評判についてまとめてみました。

さて、ここからはmaneoの運用実績を見ていきましょう。

 

分配金のメールが到着

毎月のようにmaneoからは分配金のお知らせメールが届きます。

以下メールは2018年4月に問題なく分配された時の一例です。

 

A氏様

平素よりmaneoをご愛顧いただきありがとうございます。

投資していただいている案件の元利金の分配を行いましたので、お知らせ申し上げます。

今回の分配金額は以下の通りです。

今回の分配金額は以下の通りです。

件数:●件
合計:●,●●●円

ローン毎の分配額は異動明細でご確認いただけます。
[url]

今後ともよろしくお願い申し上げます。

ソーシャルレンディング|maneo をご利用いただきありがとうございます。

 

maneo分配金は、貸付金利支払い分と元本返済分が合計されて入ってきます。

ファンドが満期を迎えた翌月は分配金+元本返済が行われるため、はるかに大きな分配金額が入ってくることになります。

 

満期償還済み案件

2017年9月以降に満期を迎え、元本が返済されたファンドをいかにまとめました。

 

こうやって見ると、貸付予定期間よりも実績の方が圧倒的に前倒しで返済されるケースが多いことに気が付きます。

 

期日前償還は安定運用のしるしでもあるので嬉しい反面、分配金を得る期間が短くなることにもつながるので、何とも複雑な気分です。

 

【2019年3月末に元本返済のあったファンド】

案件名利回り担保当初の返済期間
さくらソーシャルレンディングセレクトファンド 第2弾 12号8.0%あり(安全域)
約3.4億円の貸出に約6.5億円の評価額
※優先順位の残債差引き後の評価額
12か月2018/3
~2019/3

 

【2019年2月末に元本返済のあったファンド】

案件名利回り担保当初の返済期間
プレリートファンドセレクト(ヘルスケア・ファンド:東京都目黒区)51号4.7%あり(安全域)
約6.9億円の貸出しに対して約9.3億円の評価額
※優先順位の残債差引き後の評価額
12か月2018/4
~2019/4
プレリトファンドセレクト(ヘルスケア・ファンド:東京都目黒区)39号4.7%あり(安全域)
約15.9億円の貸出しに対して約18.3億円の評価額
13か月2018/3
~2019/4

 

【2018年10月末に元本返済のあったファンド】

案件名利回り担保当初の返済期間償還月
【第2弾】2017年 秋のキャンペーンローンファンド60号6.5%あり(安全域)
1.5億円の貸出しに対して約14億円の評価額
※優先順位の残債差引き後の評価額
20か月2017/10
~2019/6
2018/10
【第2弾】2017年 秋のキャンペーンローンファンド58号6.5%あり(安全域)
1.5億円の貸出しに対して約14億円の評価額
※優先順位の残債差引き後の評価額
20か月2017/10
~2019/6
2018/10

 

【2018年8月末に元本返済のあったファンド】

案件名利回り担保当初の返済期間
【不動産担保付】9周年記念ローンファンド14号6.5%あり(安全域)
3.5億円の貸出しに対して約9億円の評価額
※優先順位の残債差引き後の評価額
24か月2017/10
~2019/10
アメリカンファンディングセレクトファンド78号8.5%あり(安全域)
約15.2億円の貸出しに対して約24.1億円の評価額
5か月2018/3
~2018/8

 

【2018年6月末に元本返済のあったファンド】

案件名利回り担保当初の返済期間
事業性資金支援ローンファンド967号7.0%なし2か月2018/4
~2018/6

 

【2018年5月末に元本返済のあったファンド】

案件名利回り担保当初の返済期間
ガイアファンディングセレクトファンド74号9.5%あり(安全域)
約1億6,450万円の貸出しに対して2億2,500万円の評価額
8か月2017/9
~2018/5

 

【2018年4月末に元本返済のあったファンド】

案件名利回り担保当初の返済期間
不動産担保付きローンファンド945号6.0%あり(安全域)
約6.1億円の貸出しに対して約7.9億円の評価額
8か月2017/11
~2018/7

 

【2018年3月末に元本返済のあったファンド】

案件名利回り担保当初の返済期間
事業性資金支援ローンファンド616号8.2%なし2か月2018/1
~2018/3
不動産担保付きローンファンド894号7.0%あり(安全域)
約3,000万円の貸出しに対して3,600万円の評価額
※優先順位の残債差引き後の評価額
23か月2017/11
~2019/10
【LCホールディングス保証】LCレンディングセレクトファンド56号5.0%JASDAQ上場のLCホールディングス社の連帯保証12か月2017/3
~2018/3

 

【2018年2月末に元本返済のあったファンド】

案件名利回り担保当初の返済期間
事業性資金支援ローンファンド390号8.0%なし4か月2017/10
~2018/2
クラウドリースセレクトファンド136号8.0%あり(安全域)
3億円の貸出しに対して約4億2,000万円の評価額
※優先順位の残債差引き後の評価額
7か月2017/7
~2018/2

 

【2018年1月末に元本返済のあったファンド】

案件名利回り担保当初の返済期間
事業性資金支援ローンファンド412号7.5%なし2か月2017/11
~2018/1

 

【2017年10月末に元本返済のあったファンド】

案件名利回り担保当初の返済期間
不動産担保付きローンファンド809号5.5%あり(安全域)
6,000万円の貸出しに対して7,500万円の評価額
12か月2017/9
~2018/9
不動産担保付きローンファンド562号7.0%あり(安全域)
2億円の貸出しに対して約3億円の評価額
13か月2017/4
~2018/5

 

【2017年9月末に元本返済のあったファンド】

案件名利回り担保当初の返済期間
アーリーサマーキャンペーンローンファンド2号8.8%なし4か月2017/7
~2017/11
不動産担保付きローンファンド165号6.0%あり
評価額は不明
26か月2015/10
~2017/12

 

最近は当初の返済期間を前倒して償還する案件が増えています。

続々とmaneoでの返済実績が積み上がっています、素晴らしい!

 

しかもmaneoの運用は今のところ順調なので、安心して見ていられます。

それではマイページで詳細を見ていきましょう。

 

maneo資産の確認

運用中のmaneoファンドの状況を確認していきます。

 

マイページ – 口座情報

(上図は2019年6月14日時点)

まずマイページトップに表示される「口座情報」です。

 

「貸出元本金額」が現在ファンドで運用している金額で、それに「投資申込中金額」と「口座残高」を足せば、maneo内の自己資産が計算できます。

 

つまり貸出元本金額と口座残高と分配予定額を足した約570,094円が残高であり、投資元本が500,000万円なので累計で約70,000円の分配を受け取ってきたことが分かります。

 

今、運用中のファンドの元本が全て戻ったら、maneoを解約してしまおうと考えてます。

 

maneoに再投資を行わない理由

ファンドは満期を迎えれば常に元本返済が行われる安定運用が続いてますが、実は一時的にmaneoへの再投資を行っていません。

 

その結果、新規投資可能金額に多くの現金を余らせている状態です。

 

再投資しない理由は、maneoが営業者として募集していたグリーンインフラレンディングのファンドにて、ファンド資金の不正利用の疑いが出ているからです。

 

金融庁から行政処分が下されるリスクが高いとのニュースが報じられていたからです。

 

事件の詳細は過去の記事をご参照ください。

【maneoとグリーンインフラレンディングの疑惑の詳細はこちら】

maneoで不正運用が発覚?NHKが報じた疑惑の真相とは

 

処分が確定した後、状況を見極めたうえで再投資するか、maneoから撤退するか慎重に検討しようと考えてます。(→2019年に撤退することに決めました!)

 

maneoに行政処分!その内容

グリーンインフラレンディングの一連の事件を受けて、2018年7月に行政処分の結果が出まして、行政処分という一番軽い内容でした。

 

【maneoの行政処分の詳細はこちら】

今回の業務改善命令に関して

 

再発防止策をしっかりとれば、営業停止することなくサービスを継続できます。

 

既存の投資家は一安心ですね!

 

※maneoはファミリーの不正疑惑やmaneo本体ファンドの返済遅延といった問題ばかり起きているので、私は完全撤退することを決めました。

今後はソーシャルレンディング事業者を絞ります!(詳細は以下の記事を参照のこと)

関連記事 ▶ ソーシャルレンディング比較|遅延・元本損失・業務停止など問題まとめ、今おすすめの業者はどこ?

 

保有中のmaneoファンド

2019年2月24日時点で、私が運用中のmaneoファンドは下表のとおり3ファンドあり、平均利回り6.7%(税引き前)となってます。

案件名利回り担保当初の返済期間
遅延! 1,100億円突破記念ローンファンド【第4弾】4号5.5%あり(安全域)
約3.9億円の貸出しに対して約4.7億円の評価額
13か月2018/4
~2019/5
遅延! ガイアファンディングセレクトファンド153号9.0%あり(安全域)
約8.2億円の貸出しに対して約11.5億円の評価額
24か月2018/4
~2020/4
遅延! 1,000億円突破記念ローンファンド【第2弾】15号5.6%あり(安全域)
2億円の貸出しに対して12億円の評価額
※優先順位の残債差引き後の評価額
13か月2018/2
~2019/3

 

なお3ファンドのうち全ファンドが返済遅延を起こしており、どれも元本損失を覚悟しています。

 

今後は本ブログを通じて遅延ファンドの動向や最終結果の情報をお届けしたいと思います。

【maneoの返済遅延ファンドの詳細はこちら】

181件のmaneoファンドで延滞が発生!投資元本の損失の恐れありでヤバいかも

 

ポートフォリオの中にはさくらソーシャルレンディング、プレリート、アメリカンファンディング、ガイアファンディングといったmaneoファミリー企業のファンドも組み入れることが可能です。

 

ファミリーのソーシャルレンディングファンドにも投資できるのはmaneoのメリットの1つですね♪

 

ファンドの選定基準

ファンド選定時のポイントを書くと・・・

  • 利回りが高いこと
  • 担保評価額が貸付金額に対して十分であること
  • 担保がなくても返済期間が短ければ、案件内容を吟味して判断すること

 

ざっくりこんな感じでファンドを評価して選定しています。

 

なるべく「担保あり」物件を選び、貸付先がデフォルト(貸倒れ)しても全損失とならないよう気を付けてます。

 

一方で「担保なし」の案件もドキドキしながら挑戦してますが、その際は貸付期間が短いものを選び、流動性リスクを軽減するように気を付けてます。

 

マイページ –運用予定表

次に「運用予定表」メニューから運用中ファンドの予定を確認してみましょう。

この画面には返済済み案件も含め、自分が投資したファンドが一覧表示されます。

 

運用中ファンドのステータスを見ると、全ファンドが緑色の「正常」と記載されていれば、返済金の延滞などの損失の懸念は生じません。

 

私が投資を始めて以来、「延滞」や「利益喪失」といったトラブルは一度もありませんでしたが、上の方でも記載の通り、2018年10月に2ファンドの遅延が生じてしまいました。

 

【期限の利益喪失中のローン】

 

 

maneo初の返済遅延案件はどうなった?→解決!

遅延といえば、2017年3月にmaneoで初の返済遅延が生じました。


(引用:10月11日時点 https://www.maneo.jp/apl/information/marketplace)

 

maneo初のデフォルト案件とならないか心配だな~と思ってましたが、11月10日に見たところ・・・

 

おお!延滞中案件が0になってる!!

延滞問題は解消されたようです。

終了案件における延滞債権/デフォルト債権一覧についてはこちら」をのぞいてみたところ・・・

 

元本回収率:100%となっています。

元本返済が遅延していた案件から、無事に全額返済となったようです!

maneo初のデフォルトが回避されました、良かった良かった♪

 

【maneoの返済遅延案件の関連記事はこちら】

maneo|返済遅延案件が発生!maneoでデフォルト初案件になるか?

 

新たな返済遅延案件が発生!(2018年4月時点)


(引用:https://www.maneo.jp/apl/information/marketplace)

2018年5月14日時点で見ても、返済延滞の案件が4件継続しています、

 

上表の通り、4案件は全て「maneoの虎ローンファンドxx号」というタイトルで、ラーメン屋さんの事業性融資のファンドでした。

不採算店舗が増えたことで2018年2月28日の返済からストップしてしまい、今後の返済計画を整理中という段階です。

残念ながら担保なしファンドなので、貸倒れしてしまうと投資家は損失を被るリスクが高いようです。

ついにmaneo史上初のデフォルトが起きるのか!?

随時、当ブログで情報更新していきます。

 

マイページ -運用予定表(詳細)

「運用予定表」から「明細」ボタンを押すと、上図のような各ファンドの返済予定(詳細)を確認することができます。

この画面では各月ごとに得られる分配金や投資元本を確認することができます。

上図は2017年7月に運用スタートしたばかりの「クラウドリースセレクトファンド136号」の運用予定詳細の画面の例です。

 

マイページ – 分配予定明細

「運用予定表」から「分配予定明細」ボタンを押すと、全ファンドの分配金額の合計が年度別に表示されます。

 

2019年の分配金額の実績と予定

分配予定日分配合計額内、投資元本内、税引前利益(差引)源泉徴収税ステータス
2019/01/15¥436¥0¥547¥111分配済
2019/02/06¥436¥0¥547¥111分配済
2019/02/22¥69,390¥69,305¥106¥21分配済
2019/03/11¥195¥0¥244¥49分配済
2019/04/08¥40,099¥39,911¥236¥48分配済
合計¥110,556¥109,216¥1,680¥340

 

2018年の分配金額の実績と予定

分配予定日分配合計額内、投資元本内、税引前利益(差引)源泉徴収税ステータス
2018/01/12¥42,553¥39,816¥3,426¥689分配済
2018/02/07¥42,714¥40,389¥2,912¥587分配済
2018/03/09¥112,637¥110,510¥2,666¥539分配済
2018/04/06¥161,683¥159,725¥2,451¥493分配済
2018/04/24¥49,526¥49,448¥97¥19分配済
2018/05/14¥1,897¥0¥2,376¥479分配済
2018/06/06¥32,988¥30,013¥3,725¥750分配済
2018/07/09¥77,674¥75,430¥2,812¥568分配済
2018/08/08¥2,800¥754¥2,564¥518分配済
2018/08/22¥25,024¥24,975¥61¥12分配済
2018/09/06¥51,714¥49,833¥2,357¥476分配済
2018/10/10¥1,578¥0¥1,977¥399分配済
2018/10/24¥59,029¥58,911¥146¥28
2018/11/07¥1,372¥0¥1,720¥348
2018/12/07¥1,327¥0¥1,663¥336
合計¥664,516¥639,804¥30,953¥6,241

 

通常、全ファンドから分配が始まれば、2,000円~2,500円ほどの分配金が毎月入ることになります。

 

少額ではありますが、懐事情がさびしいサラリーマンにとって良い小遣い稼ぎにはなりますよね。

 

参考までに2017年の分配実績は下表の通りです。

分配予定日分配合計額内、投資元本内、税引前利益(差引)源泉徴収税ステータス
2017/01/11¥2,953¥682¥2,851¥580分配済
2017/02/08¥32,175¥30,000¥2,729¥554分配済
2017/03/09¥141,801¥140,000¥2,261¥460分配済
2017/04/06¥41,448¥40,000¥1,816¥368分配済
2017/05/12¥1,872¥0¥2,348¥476分配済
2017/05/24¥40,061¥40,000¥76¥15分配済
2017/06/07¥2,007¥0¥2,518¥511分配済
2017/07/07¥151,385¥149,579¥2,266¥460分配済
2017/08/08¥1,770¥84¥2,115¥429分配済
2017/08/23¥70,018¥69,879¥174¥35分配済
2017/09/06¥2,157¥0¥2,705¥548分配済
2017/10/10¥222,145¥220,221¥2,414¥490分配済
2017/11/09¥91,728¥90,050¥2,103¥425分配済
2017/12/07¥2,041¥0¥2,555¥514分配済
合計¥803,561¥780,495¥28,931¥5,865

 

上表から2017年の投資実績を振り返ると、元本が50万円で年間28,000円台の分配金(税引き前)を得ました。

 

利回り5.6%で運用実績を上げたことになります。

 

定期預金が高くても0.1~0.2%という世の中ですので、ソーシャルレンディングは魅力的な投資商品だと改めて感心させられます。

 


公式HP:maneo

 


以上、本日はここまで。

 

今回はソーシャルレンディング業界のシェアNo1のmanoeについて、私の実際の運用実績を公開しました。

 

それでは!

 

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引用

※1 maneoのマーケット情報 https://www.maneo.jp/apl/information/marketplace

※2 maneo 公式HP https://www.maneo.jp/

 

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